互联网上很多人把不带身故的重疾险叫做消费型保险，带身故保障的重疾险叫做储蓄型保险。实际上真正的消费型重疾险概念并不是这个，消费型保险这个概念只存在于短期保障的重疾险比如保20年，30年或者保到70岁的重疾险，保障终身的重疾险没有消费型保险的概念，因为长期险都有现金价值。事实上很多人这个基础概念都是讲错的！

很多人不知道不带身故的重疾险对家庭来说有很大的理赔漏洞！

重大疾病赔付分为三种类型：

1.确诊给付型：确诊给付型是诊断为该种重大疾病就可以赔付，如：癌症等。

2.状态给付型：是疾病严重程度达到一定状态才会赔付，如急性心肌梗死、脑中风后遗症等。

3.手术给付型：是必须做了这种手术才赔，不是这种手术就不赔，如冠状动脉搭桥术、颅脑手术等。

从理赔的类型，大家可以设想一下，如果发生猝死这种风险事件，不带身故的重疾险是理赔不到钱的，因为可能根本来不及确诊重大疾病中的任一一种，就身故了！这种情况下带身故的重疾险，虽然理赔不到重大疾病保险金，但是可以理赔到身故保险金。

很多人会说用不带身故的重疾险+定期寿险不就可以了，保费还便宜，很多所谓大V也这么说。用这个组合确实可以在短期弥补身故理赔这个漏洞，但是总保费差异，以及后期现金价值的差距、老年的身故保障差异，决策者需要了解清楚。（现金价值通俗解释就是拿去变现，能拿回来的钱。）

我们下一节分享用数据评测PK一下保障终身带身故的重疾险和不带身故的重疾险。

我会用性价比高的热销产品把带身故和不带身故的重疾险、定期寿险、终身寿险以及几种市场常用的组合方案给大家做一下评测：

第一种方案：常规保障终身带身故的重疾险50万

第二种方案：保障终身不带身故的重疾险50万

第三种方案：保障终身不带身故的重疾险50万+保障到70岁的定期寿险50万

第四种方案：保障终身不带身故的重疾险50万+终身寿险50万

第五种方案：常规保障终身带身故的重疾险50万+终身寿险50万

我们用数据来说话，想了解自己家庭方案该怎么选的朋友可以关注下次评测分享，也可以关注微信公众号富贵成长记，添加老师威星咨询。