保险在我们中国有的地方口碑不太好，越偏远的地方，人们越不相信保险。偏激的人甚至觉得保险就是骗子，这也不赔那也不赔！

    真的是这样吗？为什么保险会给人留下这样的印象？

这就要从保险发展史、保险从业人员素质、保险公司的业务模式去讲，这是一个很长的故事，所以我们只挑重点讲！

    买重疾险、医疗险等健康险时，有没有保险从业人员这样和你说：只要没有住过院，或者住院不是大病都没有关系。直接买就可以了？！坑就是从这里开始的......

 保险公司理赔的时候会查你历史的病历、体检报告等资料，看你是否符合投保规则。实际上也不是每个案例保险公司都会去调查。很多保险公司，对于小额理赔会直接打款。比如2000元以内，或者3000元以内，不同公司规则不同。

什么样的理赔案件会被保险公司重点查？

1.极短期内出险

保险刚买不久，等待期结束马上发生理赔。这种肯定要被调查的，并且会被重点调查。比如：购买重疾险的人，1年内就发生重大疾病理赔，肯定会被调查。

2.大额出险

50万以上的赔付一定会调查，有的公司超过30万也会对案件进行调查。

3.提交的病历上有明显未告知既往病史

理赔报案的时候一般要提交资料：病历、出入院小结等。如果病历上面写着：7年前得过肾病、头晕2年、5年前做过XX手术、几年前体检有过异常之类的，明显不符合当时投保产品的健康告知，这种情况也会进行调查。

4.多家保险公司同时出险，保额较高。

一个人如果同时多家保险公司出险，并且累计保额比较高。保险公司也会重点调查，以防巨额骗保。

保险公司一般会通过以下几个渠道调查你是否符合投保规则。

1、查医保或者新农合就诊记录；

2、医院就诊记录、体检机构体检记录；

3、同业公司理赔记录；

4、面谈走访；投被保人面谈、走访工作单位、亲友邻居等相关人员面谈。

5、委托专业的调查公司或侦探机构深入调查。

很多专业的第三方调查公司，会有自己的人脉关系网，包括但不限于医院、疾控中心、体检中心、卫生局、社保局、同行等渠道。

所以建议投保的时候不要抱着侥幸心理，故意隐瞒不告知，保险公司能查到的深度往往超过你的想象。

有的朋友可能会想，你在理赔的时候这么查我，买的时候根本没有人查？尤其很多不专业的从业人员，从来没有和客户说过这些，都是让客户直接买就行了。或者和客户说没有住院都没有关系，直接买就行了！

这也是为什么在我们中国，保险的口碑会有一些不好的原因！保险本身从来就没有问题，很多纠纷产生的原因是从业者专业素质问题。

为什么保险公司不在投保的时候去调查被保险人，纯粹是因为调查成本太高。如果对每个保单都进行事前调查，那么这些成本最终都会转嫁到消费者身上！所有的消费者都要为这些成本买单，那么产品就不是我们现在看到的价格了。

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保险领域遵循的是最大诚信原则，默认投保人是诚信的，也不是所有CASE都会大费周章的做很多调查，大部分都是常规流程，只有他们认为有必要的案件才会进行比较深入的理赔调查。

我们从保险公司的理赔数据也能看这点，无论是平安人寿、阳光人寿等大家听过的保险公司，还是爱心人寿、中英人寿等大家不常听到的保险公司，获赔率普遍在95%以上。想了解具体理赔数据的朋友可以点击查看之前的文章《2020年度53家保险公司理赔年报总结，揭秘四大真相》