很多人每月都缴社保，却不知道退休以后到底能拿多少钱。而且很多人对社保退休金的概念还停留在我们父母那一代的印象，感觉挺不错的。年年都会涨，可以拿一辈子，小地方有个社保退休，感觉保障已经足够了。我们来看一下最新的国家政策，看看我们这一代退休后能拿多少钱？
养老保险有3种，职工养老保险、城乡居民养老保险和新农合养老保险。下面的内容我以大部分人缴纳的职工养老保险为例，就是平时大家缴纳比较多的，交五险一金里面的社保退休金。
社保退休金每个月的发放金额由两部分构成：统筹账户养老金+个人账户养老金；
个人账户养老金由社保个人账户发放，社保个人账户就是我们平时可以查询到的社保个人账户余额的那个账户。
社保个人账户发放部分很好计算，等于个人帐户余额÷养老金发放的月数。
养老金发放月数大家参看下面中华人民共和国人力资源和社会保障部官网公告截图，办理退休的年龄是几岁，找到对应发放月数，然后就除以对应月数就可以了。
比如：60岁退休，计发月数：139个月；65岁退休，计发月数：101个月；
案例：如果60岁退休，个人养老金部分领取的时间是139个月，这时候个人账户余额是12万元；那么个人账户领取部分每个月数值为：社保个人账户余额12万÷139个月≈863元/月。
按照60岁退休来说，12年不到个人账户的钱就会被我们领光了，只能领到72岁不到，72岁之后就只能领到社保统筹账户的养老金了。
本来我们退休金就不高，生活费可能都不够，更别说72岁之后，就只能领统筹账户的养老金了。拿现代人的平均寿命来说，72岁之后我们可能还能活很久......
统筹账户的养老金计算就比较复杂了，和当地上年度在岗职工的月平均工资、缴费年限以及缴纳的工资基数有关。
计算公式为：基础养老金=(参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×个人累计缴费年限×l%。而本人指数化月平均缴费工资=参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资×本人平均缴费工资指数。
是不是看晕了，还好现在很多软件都有测算功能，无需我们人工去计算，扫描二维码，填入简单相关信息，即可测算。
例如：张大哥40岁在上海工作缴纳社保，他月薪2万，社保也是按照2万缴纳的，已经交12年社保了，当前社保个人账户余额为6万，他到60岁退休时每个月能领取的退休金是5158元左右。
当前2万月薪，到退休的时候，只能领取5000多一点的退休金，而且还是在20年之后，如果这时候他没有其它现金流来源，那么他的老年生活，质量会大打折扣。
而且现在离80后，90后退休还有很长的周期，以后我们的政策还可能更改，社保退休金最终能拿到多少钱，其实是一个不确定事件。而且大概率社保退休金占我们生活费用的比例只会继续降低，不太可能升高。
因为中国实行以现收现付为主兼具基金积累制的统账结合模式。即工资的8%放到个人账户上，企业缴纳的20%用来现收现付，即用来统一支付给退休一代养老。但在实际操作中，因制度转型等原因，个人账户是空账，我们现在交的这部分钱用来支付给现在退休的一代了，因此，目前的养老制度实际上是现收现付制的，不是严格的“部分积累制”。
简单通俗的理解就是，目前领取退休金的人的钱大部分是我们现在正在缴纳社保的人的钱。
国家统计局数据显示，2018年末人口总抚养比为42.4%，创下了2000年以来的最高纪录。如果单看老年抚养比，则达到17%，这一数据的背后是全国老年人口在快速增长。现在是5.8个青壮年养一个老人，未来我们退休的时候，能有几个青壮年能养我们呢？这是个值得深思的问题！
按照新华网的数据预测：2050年3个人里面有1个老人占33%，如果把小孩子的比例估计少一点，老人和小孩加起来占比50%。那么我们退休的时候是1：1的人口抚养比例！
现在是5.8个人交社保养1个人，未来是1个人交社保养1个人！
以下是随着时间发展，政府提出的口号
年富力强的时候，我们可以做很多投资，但是随着年纪的增长，真正无需我们使用任何脑力和体力的产品，估计就是保险年金了。
养老可以投资用什么呢？房产、股票、基金、P2P等等可以吗？投资房子和商铺，需要出租、打理，并且房产也并不是只会涨，不会跌。
投资股票、基金、P2P等虽然也能带来现金流但也可能带来亏损，而且都需要你智力选择和参与。
老年的时候，人的体力、精力甚至是判断力是否还能保持，这是一个未知数。但是优质的年金保险，它无需耗费人的时间和精力去打理，能给自己或家人带来真正的无风险被动现金流。
这里有个前提是优质的产品哦！很多分红型或者不够优质的年金险，现金流差距很大的。很多优质的商业储蓄型保险是非常适合做养老工具的。
之前介绍过比较优质的保险储蓄型产品，感兴趣的朋友可以点击标题阅读。
买什么保险，退休后可以一直领钱，活到老领到老？
怎么挑选适合自己的储蓄型保险？
被Diss的储蓄型保险真的那么坑吗？！
社保退休金个人部分领取不到12年！？
钱还可以这样增值？！
保障一辈子，投资什么比较靠谱？
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