相信大家都看到了新闻，某星涉嫌强奸，被朝阳公安局依法刑事拘留。

    最终案件结果以官方消息公布为准。今日想谈谈一类比较特殊的人群——服刑人员，他们的社会保障和商业保险是否受到限制。

    一、服刑期间可以使用社会保险和医疗保险吗？

    社会保险中的医疗和养老对犯人来说是最重要的，服刑期间能继续享受这两种福利吗？

    1.医保

    根据规定，被保险人被判处拘役、有期徒刑或者无期徒刑的，在服刑期间终止医疗保险关系，不再享受基本医疗保险待遇。但是坐牢基本不需要医保，服刑期间的普通医疗费用由司法部门免费承担，犯人不能使用医保卡。

    2.社保养老保险。

    如果你想享受养老待遇，只有一种情况，那就是养老金已经支付了15年，并且已经到了法定的退休年龄。如果你在监狱服刑，你能继续领取养老金吗？

    事实上，在服刑期间，国家将停止发放养老金，不能参与退休人员年度养老金调整。出狱后，按照入狱前的标准恢复领取养老金的资格，然后可以参加每年退休人员养老金的调整。

    3.商业保险可以用吗？

    对于保险公司来说，无论被保险人是否服刑，只要被保险人按时缴纳保费，保险公司都不能单方面解除保险合同。

    但是，如果犯人是经济犯罪，保险合同可能会被法院依法冻结。此时，保险合同将处于暂停状态。

    二、狱中出险，保险赔不赔。

    首先我们来看看，如果在监狱里发生意外受了小伤，或者感冒、发烧等小病，如何治疗，费用由谁来承担。

    根据《监狱法》第五十四条的规定，监狱应当设立医疗机构、生活卫生设施和罪犯生活卫生制度。罪犯的医疗保健被列入监狱所在地区的卫生和防疫计划。

    也就是说，监狱里有小病小痛，监狱里的基本医疗条件有保障，费用由监狱承担，即使买了保险也不能使用。

    三、犯人得了重病怎么办呢？

    相对而言，监狱的医疗条件有限，一般不能很好地治疗重疾；而且监狱费用也有限，不能覆盖大病昂贵的治疗费用。此时家属必须起到监护人的作用，可以申请重症患者保外就医，即经劳动改造机关批准可以在外治疗，但医疗费用由家属自行承担。

    假如在入狱前买了商业保险，能不能赔呢？我们分保险种看如何赔偿：

    1.报销型保险。

    常见的报销保险包括百万医疗保险、门急诊保险和意外医疗保险。服刑人员能否赔偿，就这些险种而言，道理差不多，我们以百万医疗保险为例。

    通常百万医疗保险的住院医疗责任是这样描述的:被保险人经医院诊断必须接受住院治疗时，需要个人支付的、必要的、合理的住院费用。

    在百万医疗保险的热门免责条款中，有两具有代表性的条款如下:

    长期医疗保险条款平安e生保

    享受e生2021医疗保险条款

    保障责任一般没有提到对犯人的限制，但有些产品的免责条款明确规定了拘留或入狱期间，有些则没有。

    那么就要区别对待了，免责没有写明，服刑人员基本上还是可以享受保障的；明确免责，那就赔不了。

    同时，医疗保险也会限制医院，一般需要经中华人民共和国卫生部门批准的二级以上公立医院或保险人认可的医疗机构，仅限于上述医院的普通部门。

    服刑人员保外就医后，家属在联系医院时，还需注意医院等级及就医部门。如果符合医疗保险条款，且不服刑免责，理赔问题不大。

    2.赔产品保额

    符合条款可以赔偿保额的保险有重疾险、寿险、意外险。我们以大家买的最多的重疾保险为例。

    目前热门重疾保险产品的免责条款，服刑期间基本没有明确规定。因此，保障责任和免责没有规定犯人不能赔偿，只要被保险人因重病或意外伤残符合赔偿标准，保险公司的理赔金就会像普通人一样给被保险人。

    还有一种情况，被保险人死亡，指定的受益人是犯人，这个受益人能得到赔偿金吗？

    依照《保险法》第二十三条的规定：

    也就是说，无论如何，没有人能干预受益人获得保险金的权利，所以他们也可以获得保险赔偿。

    目前常见的投资型产品有年金保险和终身寿险。

    1.年金保险，形式上简单来说，就是我们每年给保险公司交一笔钱，到了约定的领取时间，每年可以从保险公司领一笔钱。

    2.增加终身寿险，具有寿险功能，死后可赔一笔钱；此外，其有效保额将以合同约定的利率每年增加复利。复利时间越长，账户里的钱越多，可以随时取出，每次取出一部分，也可以全部取出。

    这两种保险的共同特点是收益明确，一般可以达到3.5%的复利，资金安全，收益稳定，所以很多长期投资者会考虑入手。

    一般而言，根据《保险法》第二十三条的规定，服刑前入手的年金保险或终身寿险，在服刑期间仍可获得正常收益，不受影响。

    但现实中，由于这两种保险可以投资的特点，往往会被犯罪分子盯上。比如前面提到的经济犯罪，保险合同可能会被法院冻结，这种状态下的合同会失效？不一定要看投保的资金来源。

    如果资金合法，或者根据《保险法》第二十三条，即使人民法院依法冻结了犯人的保险合同，消费者也可以尝试通过法律途径主张个人权利，或者有可能得到保障。

    如果资金是非法获得的，比如洗钱，根据《中华人民共和国刑法》洗钱罪的量刑标准，要没收实施犯罪的违法所得及其收入。在这种情况下，保单基本上会被国家没收。

    就服刑而言，相对于社保医保，不得不说商业保险真的太实用了，有机会正常享受应有的保障。

    目前没有明确规定犯人不能投保商业保险，但在实践中，保险公司一般不会承保他们的保单。

    主要有两个原因:

    1.监狱是一个高风险的环境，犯人本身可能有暴力倾向(无论是自暴还是自暴)，所以疾病、残疾、死亡的概率远高于普通人；

    2.犯人收入有限，出狱后就业前景不看好，很难评估他们的保费支付能力。

    总结一下:

    尽管入狱期间不能缴纳社会保障，也不能享受社会保障福利，但服刑前后的社会保障可以继续，而且社会保障福利照常。

    关于商业保险，理赔条件严格的是医疗保险，其他产品相对宽松。除法院冻结和明确免责的医疗保险外，只要按期缴纳，入狱期间的保障仍然有效，与与普通人没有区别。

    最终，还是建议大家不要踩法律红线。