2020年11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会在京举办新闻发布会，正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。重疾新规定义确定后，所有旧规下的重疾险产品销售截止日期为2021年1月31日。

    也就是说，不久以后当前市场上一些优秀的老版重疾险就再也见不到了，且大部分产品的实际停售时间可能会比政策规定更早一些。那么，要赶紧买老版重疾险吗？还是等新版重疾险出来再去买？新老版本到底有什么差异？

    下文给大家详细的解读这些变动给投被保人带来的影响。重疾新规更新的内容，整理如下图所示。

    重疾新规下，有些疾病能赔的钱变少了

    具体包括哪些疾病呢？主要涉及到甲状腺癌、原位癌、轻症。

    1.较轻的甲状腺癌，赔付比例降低了

    关于甲状腺癌的赔付比例变化，是大家最关心的。因为从《平安人寿近5年理赔风险报告》无论男性、女性，甲状腺癌的理赔率都排第一、第二。

    新规的一大变化是，针对甲状腺癌不再「一刀切」按重疾赔了，而是要分级赔。

    分级为I期的甲状腺癌，被剔除出重疾范围。之前按照旧的重疾标准，可以赔100%的保额；以后只能按照新规里轻症的标准，最高赔30%的保额。

    也就是说，如果买50万保额的重疾险，确诊轻度甲状腺癌（I期)旧重疾险能赔50万（有的产品还有额外赔付）；新重疾险最高只能赔15万。

    比如有些重疾险产品，额外赠送80%保额的产品。50万的重疾险保额，如果被保险人确诊了轻度甲状腺癌（I期)，60周岁之前发生理赔，可以赔付到90万。但是新规后的重疾险只能按轻症赔到15万。

    理赔金额从90万骤降到15万，这个数值差距确实很大。

    2.剔除原位癌保障。按照新规，原位癌不再属于“轻度恶性肿瘤”的一种，将来可能无法得到赔付。但是，现在的重疾险产品，保障原位癌已经很普遍了，而且原位癌也是比较高发的病种。

    3.特定轻症赔付比例，最高不超过30%。特定轻症，指的是由重疾新规统一定义的3类高发轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

    目前市面上有些重疾险，轻症的赔付比例能达到45%的保额，甚至55%。这种情况下，如果得了轻症，能得到的赔付保险金少了很多。也就是说老的产品轻症能赔付的更多。

    不过尽管如此，新规也有积极的一面。

    1. 重新明确了一些重疾的定义。

    比如：冠状动脉搭桥术;将「开胸」改为「切开心包」；

    主动脉手术：明确了「腹腔镜」和「胸腔镜」都符合理赔标准。

    温馨提醒：说到这里，可能买了旧重疾险的朋友会担心，现在买的产品以后理赔会不会跟不上当时的医疗水平？大家其实不用担心的。因为按照最新的《健康险管理办法》规定，如果符合当时的医学诊断标准，保险公司不能以此为由拒赔。

    2.增加病种，能赔的疾病变多了

    2007版的重疾理赔规则，统一了25种重疾的定义，基本覆盖90%以上的高发重疾。这次修订，在此基础上，又增加了3种重疾和3种轻症，总数达到31种。具体如下图所示：

    也就是说，未来的新重疾险，一般都会保障这31种疾病，但实际上目前在售的重疾险产品大都已经涵盖了新规新增的病种。也就是说这条看起来对投被保人是利好，但实际情况是大部分保险公司的重疾险产品本来就涵盖了这些保障的疾病。所以其实没有太大差异。

    所以对于聪明的人来说，到底是新规前买重疾还是新规后买重疾，大家非常好去做判断，尤其是对甲状腺不会被除外的人群。如果想知道怎么在现有的老产品体系里面去选择适合自己的保险产品，可以给我留言咨询。

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