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过重的医疗负担、医疗费用的快速上升、万亿级的健康保障缺口、健康保障需求的日益崛起，多重政策加持下，政府越来越寄希望于商业健康保险承担更重要的任务和角色。于是乎，我们看到了接二连三的医疗保险政策调整：
自9月1日起
《基本医疗保险用药管理暂行办法》开始施行，起滋补作用以及保健药品等八类药品不再纳入《基本医疗保险药品目录》。
8月26日
国家医保局发布《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》，单位缴纳的医保费将全部进入统筹基金，个人医保账户收入面临缩水。
这也从另一面折射了医保之困局和改革趋势：缩减个人账户、提高门诊共济旨在降低住院率。事实上，我国住院率（年住院人数/年门诊人数）从2008年不到9%，迅速提升到2019年的19%，给医保体系带来巨大压力。专家分析住院率快速上升的主要原因是门诊报销比率不高所致。
2019年
11月，银保监会修订《健康保险管理办法》，规定保险公司可以在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整；
同年12月13日，《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》向行业征求意见，将医疗保险列入互联网保险业务经营范围；
2020年
1月1日，《规范短期健康保险业务的通知（征求意见稿）》停售部分续保条款不规范产品；
4月2日，《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》鼓励发展长期医疗保险产品，为消费者提供保障期限更长、保险责任更加全面的保险产品。
国内首款20年保证续保的全病种百万医疗——“平安e生保·长期医疗（20年保证续保）”正式面世！如果您还在为产品在理论上的续保稳定性而担心，这款产品会在最大限度上解除你对续保安全感的恐惧，该产品可以说做到了目前全病种医疗险续保期间的极致。
保障责任
基本维持原平安e生保2020版框架责任，具体包含：
1、住院责任；
2、住院前后30天门急诊；
3、门诊特殊病：
3.1：门诊肾透析
3.2：门诊癌症治疗（化学疗法、放射疗法、靶向疗法、内分泌疗法、免疫疗法）
3.3：器官移植后的门诊抗排异治疗
3.4：门诊手术
在保额层面，每年拥有200万一般医疗保险金额度，客户若罹患指定的120种疾病，则拥有单独的200万保额。罹患合同约定的120种疾病后，首先使用200万一般医疗保险金额度，一般医疗保险金使用完毕后，可再使用额外的200万特定疾病保额。
此外，该险种在20年的保证续保期间内，总赔付金额上限为800万，考虑到保险本身覆盖医疗机构为收费水平相对较低的公立医院普通部，所以我们认为20年800万的额度基本是足够的。这个产品对于普通家庭来说，是非常好的一个选项。
如果想投保长期医疗险的朋友，可以关注微信公众号：富贵成长记，里面有分享保证续保20年的长期医疗险的投保二维码。重点注意事项：健康告知。
这个产品有缺憾吗？
有！客观的说，这个世界上并没有所谓的360度无死角人见人爱型保险，就好比百万医疗兼顾风险与价格，但无法覆盖公立国际部与私立医院，无法做到费用直付进而实现高品质就医；而高端医疗兼顾获取医疗资源与高品质就医，但无法实现低价。
同样，该款产品在上市后，一些业内人员也觉得存在少许遗憾，主要是：
1、无质子重离子治疗；
2、无院外特药责任。
而上面两项责任确实是很多人比较关注的，险种之所以没有覆盖这两点，肯定存在客观原因。
不过作为专业经纪人的客户，您对此大可不必担心，经纪人的最大意义之一在于通过多维度产品的配置，以最低的成本帮客户实现利益最大化。
比如对于质子重离子治疗，完全可以通过一款0免赔80万保额的医疗险进行覆盖，既解决质子重离子的治疗需求，同时可以豁免百万医疗的1万免赔；而特药责任则可以通过一款单独的特药险进行覆盖。对于一个35岁的人来说，三个险种加起来的价格也仅为1200元左右。
百万医疗险未来会逐渐成为普通老百姓的标配，但是中国优质医疗资源紧缺，发生疾病时是否能够及时获得优质医疗资源进行救治，也是大家要根据自身家庭的情况去评估的事情。
对于高净值家庭，高端医疗或许才是家庭的标配，因为给你解决的是家庭医疗资源后顾之忧的问题。小康家庭可以用公立医院特需部的中端医疗。
下一堂课分享《为什么不建议你轻易买保险》。
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