各位喜马拉雅的听众朋友们，你们好，欢迎来到乐森的专栏频道，我是配音员小乐，本期我们来聊聊网上百万医疗险到底是馅饼，还是陷阱。

与重疾险不同，百万医疗险是实报实销的消费型住院医疗险。如何理解呢？重疾险是有限缴费期，终身保障，一旦罹患重疾，符合条件就赔，如果没有理赔则退保的时候可以领到现金价值对应的现金；而百万医疗险是缴费一年保障一年，超过一定年纪不能购买，一万元的免赔额，且只有住院才能报销，如果当年没有住院，则等于把钱送给保险公司。

为什么说百万医疗险即是天上掉下的馅饼，又是陷阱呢？

首先我们说一下百万医疗险的优点：

第一，百万医疗险保费便宜，适合普通人群。一份百万医疗险一年只需几百到两千元。

第二，百万医疗险保额高。市面上的百万医疗险保额两三百万，可以报销两三百万的住院费用。不过乐森老师认为保险公司是在玩数字游戏，正常的手术治疗不可能达到数百万，一般三五十万已经可以满足重大疾病的治疗。

第三，百万医疗险可以报销进口自费药，大大扩大治疗范围和提高治疗效果。

听到这里，是不是觉得百万医疗险已经可以满足自己的需求了呢？不过听完百万医疗险的优点，我们也需要说说百万医疗险的不足，避免掉进认知上的误区：

第一，百万医疗险是投保一年保障一年的住院险，只有住院才能理赔。很多人以为有一份百万医疗险就够了，却不知道一旦住院理赔，日后不但可能被百万医疗险拒之门外，更可能无法购买任何健康险。

第二，年纪越大，疾病的风险越高，人生中的重大疾病如脑中风主要发生在55岁之后，而50至60岁就无法再购买百万医疗险，等于年轻的时候把钱给保险公司，老了却没有保障。

第三，百万医疗险的保费会随着年龄的增加，保费逐渐递增。

第四，社保报销后，百万医疗险仍然有一万元的免赔额，也就是说如果住院用了2万元，社保报销了8000元，剩下1.2万，这1.2万里面需要自己自付1万元，最后剩下的2000元才能向保险公司报销。是不是觉得有点不划算？

总的来说，百万医疗险可以作为社保和重疾险的补充，但不能对它寄予过高的期望。

好了，本期课程到这里，欢迎继续收听下一期课程，“该给爸妈买什么保险”。

保险 

重疾险 

支付宝 

百万医疗险 

健康