各位喜马拉雅的听众朋友们，你们好，欢迎来到乐森的专栏频道，我是配音员小乐，本期我们继续聊一聊为什么每一家保险公司的保费不一样。

其实大家心中都很清楚，保险代理人的佣金收入非常高。当然，这也无可厚非，毕竟保险是最难销售的产品，但如果只是佣金高那也无妨，毕竟是每一行每一业都是通过自己的合法劳动获得合理的回报。可是，部分保险公司还额外制定了高额的激励奖金和严格的考核标准，迫使保险代理人为了达成业绩，不惜牺牲人情，软磨硬泡，迫使身边亲朋好友买下一份保单。乐森老师在某家老牌外资保险公司也做过一个多月的代理人，见证了保险公司是如何赶鸭子上架。在新人培训阶段，保险公司主要讲授几款热卖产品的特色，并讲佣金提成和奖金方案，新人第一季度的奖金非常的高，非常的诱人。在这种来钱快的氛围下，没有一个人不会从身边的人开始下手。乐森老师在这种氛围底下，感到保险已经不再是保险，偏离了保险的本质，于是转身离开，投入到保险经纪咨询行业，不做人情单。

各家保险公司的奖金方案不同，越是资金雄厚，越喜欢做广告营销的保险公司，往往走的是高佣金高奖金的营销路线，这笔费用最终转嫁到消费者头上。

其次，成立于1999年之前的保险公司基本都有历史负债。1996年之前，我国银行一年期定存利率最高达到10.98%，此后利率一路下滑，而保险产品的利率定价存在滞后性，且销售出去的每一份保单持续时间可以长达数十年。那段时期几家大型保险公司销售了大量的分红险和万能险，由于保证利率设定高达8%左右，导致这些保险公司至今亏损严重，比如中国平安董事长马明哲曾吐槽，平安每年因为这些保单导致利差损800亿元。历史负债带来的阵痛只能通过现有的业务去弥补。

最后，保险公司销售出去的每一份保单并不是由一家保险公司来承担，大部分的风险已经转嫁给再保险公司，而每家再保险公司都有自己的核保手册和保险费率。保险公司和不同的再保险公司合作，会产生不同的保费。买过重疾险的朋友可能有这样的感触，为什么每一家保险公司的核保标准不一样，这一家保险公司可以承保，那一家保险公司却要加费？原因就在于保险行业是一个前后端通力合作的行业。

好了，本期课程到这里，欢迎继续收听下一期课程，“买哪家保险公司的保险才安全可靠”。

保险 

重疾险 

健康