以上内容以2019年初市场信息为准，从重疾险入手，让消费者重新正确保险行业。

重疾险是近几年备受关注的险种，与消费型百万医疗险不同，重疾险是兼具保障和储蓄功能的产品。虽然重疾险颇受市场的认可，但也时常发生拒赔等民事纠纷，这一切都源于市场信息不对称和保险代理人销售误导所引起。为了解决这个问题，我们专门开设了“重疾险该避开哪些坑”专栏，为你解决购买重疾险所遇到的困惑，避开重疾险的那些坑。

在购买重疾险之前，我们需要做哪些了解工作呢？

首先我们要了解哪些疾病是常见高发疾病，它们在人群中的发生概率有多高。

在我们一生当中，有6种重大疾病的发生概率占所有重大疾病的60%以上，它们分别是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、器官移植和造血干细胞移植、开胸冠状动脉搭桥，和尿毒症。这6种是高发疾病，无论男女，在30至75岁之间，发生概率占所有重大疾病的80%。

听到这里，大家可能会问，重疾险要到如此严重的地步才赔吗？这不是坑爹吗？不是的，重疾险有分轻症疾病和重症疾病，部分保险公司还增加了中症疾病，其中重症疾病里面有25种疾病是国家统一定义，而轻症和中症，以及大部分重症疾病由各家保险公司自己定义，这就造成了各家保险公司的重疾险各有不同。

刚才谈到的6种重大疾病，它们对应的轻症和中症又分别是什么呢？因为轻症和中症是各家保险公司自己定义的，这就需要我们十分留心了。它们对应的轻症和中症分别有，极早期恶性肿瘤和原位癌、轻度脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、主动脉手术、慢性肾功能衰竭。

我们要认识到，重大疾病不是一步到位，而是一个缓慢发展的过程，及早发现及早治疗，对每个人都至关重要，所以与其关注重疾险里的重症，不如关注轻症和中症到底包含哪些疾病，怎么赔，才是最关键。

我们以平安福2019提前给付重疾险为例，它只赔付30种轻症，并且不包含最常见的高发轻症疾病，其中就包括轻度脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术、植入心脏除颤器、周围动脉狭窄治疗，以及慢性肾功能衰竭。这样一款重疾险，显然是保障不足。

其次，平安福2019提前给付重疾险作为附加险，附加在主险寿险当中，保额共享，一旦赔付了重疾，主险的保额也会相应降低。假设我们购买的平安福2019主险保额31万，附加重疾险30万，如果重疾险赔付30万，那主险只剩下1万的保额。

好了，本期课程到这里，欢迎继续收听下一期课程，“保险越贵越好吗？”。

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