] Conseils financiers 1 : Repenser la règle de composition de l’actif 60/40Un portefeuille composé à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations a permis d’atteindre un équilibre à long terme entre la croissance et la stabilité.N’oubliez pas qu’à court terme, le marché sera volatil. Lorsque vos actifs ne sont pas diversifiés, il est facile de prendre de mauvaises décisions.Il existe un spectre dans le marché boursier. Cela comprend les marchés des pays développés ou émergents, ainsi que les marchés à faible et à grande capitalisation. Sur les marchés obligataires, il y a une différence entre les placements axés sur la valeur et les placements axés sur la croissance. [03:43] David Wong: « Plus la composition de l’actif est détaillée, plus notre portefeuille offre un meilleur potentiel de rendement par rapport au risque. » [03:51] Conseils financiers 2 : Louer ou acheter? L’évolution du marché immobilier a poussé de nombreux Canadiens à repenser les options d’accession à la propriété. Il n’y a rien de mal à louer une propriété. En fait, il s’agit peut-être de la décision la plus logique pour certains. Les investisseurs immobiliers doivent savoir que plus de familles chercheront à louer leur logement et préféreront faire affaire avec un propriétaire lié à une entreprise.La demande de logements locatifs à vocation particulière augmente chaque année, mais l’offre n’est pas au rendez-vous au Canada. [07:06] Conseils financiers 3 : L’état du secteur financier canadienLes banques américaines ne sont pas susceptibles d’avoir un effet sur les banques canadiennes. Le secteur financier canadien est beaucoup plus réglementé puisqu’il se compose de six grandes banques et certaines institutions financières. En revanche, les États-Unis comptent plus de 4 500 banques. Au cours des 10 dernières années, 73 banques ont fait faillite aux États-Unis. Aucune banque n’a fait faillite au Canada en près de 100 ans. [09:18] Conseils financiers 4 : Tout savoir sur le transfert de patrimoineLa transmission d’actifs n’est pas une tâche simple; dans certains cas, elle peut avoir des répercussions fiscales. Avant de penser à faire un don, vous devez vous assurer d’être dans une bonne situation financière pour le faire. [12:19] Conseils financiers 5 : L’importance du testament dans la planification successoraleWillful a été fondée pour les Canadiens ordinaires qui ont besoin d’un moyen simple d’établir un testament. L’assurance consiste à planifier pour les personnes que vous finirez par quitter. De même, un plan successoral vous permet de donner des actifs à votre famille. [14:43] Erin Bury: « Vous ne devriez pas attendre votre retraite. Dès que vous avez des actifs pour protéger vos proches, comme un conjoint, qui doit connaître vos volontés, ou des enfants dont vous voulez tenir compte ou même des animaux de compagnie, chose que l’on voit de plus en plus de nos jours, il est temps de penser à obtenir un testament... ce n’est plus un processus très chronophage et coûteux.[15:08] Conseils financiers 6 : Utiliser le CELIAPP pour acheter une maisonLe CELIAPP aide les acheteurs d’une première maison en leur permettant de verser une cotisation déductible d’impôt pouvant aller jusqu’à 8 000 $ par année pendant cinq ans. Le CELIAPP est maintenant offert à la Banque CIBC.[17:17] Conseils financiers 7 : L’avenir financier du CanadaLes taux d’intérêt finiront par mettre fin à la hausse de l’inflation; nous devons simplement être patients. Les taux d’intérêt pourraient commencer à baisser d’ici le printemps 2024. À l’heure actuelle, le taux d’intérêt est de 5 %. D’ici la fin de 2024, ce taux pourrait tomber à 3,5 %. Toutefois, un taux d’intérêt de 3,5 % correspond tout de même au double du taux du dernier cycle économique, de sorte que la plupart des Canadiens estimeraient que ce taux est encore très élevé. [17:49] Avery Shenfeld: « Les taux d’intérêt sont suffisamment élevés pour faire le travail. Cela ne signifie pas que l’inflation disparaîtra comme par magie demain. Nous devrons traverser des difficultés économiques, une période de ralentissement de la croissance [et] une légère remontée du chômage, avant de ralentir suffisamment le pouvoir d’achat pour que l’inflation diminue. Les données nous indiquent que le ralentissement des dépenses attribuable à toutes ces hausses de taux antérieures a commencé à se faire sentir avant même la dernière décision de la Banque du Canada sur les taux d’intérêt, qui remonte à juillet. Au fil du temps, cela allégera le fardeau de l’inflation. Nous devrons donc être patients. »[19:48] Conseils financiers 8 : Naviguer dans l’économie actuelleNous vivons à une époque où des gens dans la vingtaine achètent déjà une maison et épargnent en vue de la retraite. En réalité, ces personnes sont des exceptions. Bon nombre d’entre eux ont de la difficulté à épargner, et ne pensent donc pas à la retraite. La plupart des gens croient que 65 ans est l’âge du début de la retraite. Toutefois, le fait de travailler plus longtemps peut être une solution plus stratégique et vous garder actif. Si vous envisagez de travailler après 65 ans, commencez à réfléchir à la façon dont vous pouvez passer à une relation de type consultation dans votre carrière. [20:57] Rob Carrick: « Si nous parlions à plus de gens dans notre entourage au sujet de l’argent, plus honnêtement, nous constaterions que nous sommes nombreux à avoir les mêmes difficultés. Je pense que cela peut avoir un effet apaisant et nous aider à relaxer un peu et à nous dire qu’on a encore le temps. Vous savez, j’ai commencé en retard à épargner en vue de la retraite, mais je le fais maintenant, je m’engage entièrement à cet égard et je vais rattraper le temps perdu… faire votre entrée sur le marché de l’habitation… vous pourriez le faire à la fin de la trentaine ou même au début de la quarantaine. Si vous êtes prêt à travailler après 65 ans, le temps peut vous aider à atténuer la pression. »[22:11] Rob Carrick: « Dans la cinquantaine… commencez à réfléchir à la façon dont vous allez vous établir comme consultant avec une charge de travail réduite après 65 ans à partir de votre carrière actuelle. »À propos de nos invitésLe balado Conseils Intelli a accueilli une foule d’invités émérites de la Banque CIBC et de ses alliés. Nous remercions nos collègues pour leur immense soutien à l’égard de ce programme : David Wong, directeur général et chef, Solutions de placement totales, Banque CIBCJamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale, Banque CIBCBenjamin Tal, économiste en chef adjoint, Banque CIBCDavid Andrich, analyste principal, Recherche sur les actions, Banque CIBCRichard Voss, directeur en chef, Stratégies de gestion de patrimoine, Banque CIBCMarilyn Andrade, conseillère principale, Fiducies et successions, Banque CIBCMark Herzog, directeur général et chef, Actions institutionnelles, Banque CIBCErin Bury, chef de la direction et cofondatrice, WillfulTashia Batstone, présidente et chef de la direction, FP CanadaScott McGillivray, expert en immobilier, entrepreneur et personnalité médiatiqueAvery Shenfeld, directeur général et économiste en chef, Banque CIBCRobertson Velez, gestionnaire de portefeuille d’actions mondiales, Banque CIBCRob Carrick, chroniqueur en finances personnelles du Globe and MailPour en savoir plus sur nos invités, consultez les notes et les faits saillants de l’épisode.Vous avez aimé cet épisode?Si c’est le cas, abonnez-vous et partagez-le avec vos amis!Donnez votre avis et partagez le balado! 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